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Rendimiento del plazo fijo: cómo calcular exactamente cuánto vas a ganar
Ver la TNA en la vidriera del banco no alcanza. Lo que importa de verdad es cuántos pesos vas a tener en tu cuenta el día del vencimiento. Ahí es donde entra el rendimiento del plazo fijo: la ganancia real que te deja esa colocación, expresada en pesos y en porcentaje, una vez que hiciste la cuenta completa.
Porque una cosa es la tasa que te muestran y otra muy distinta es lo que efectivamente cobrás. La TNA (Tasa Nominal Anual) es una referencia anual, pero tu plazo fijo casi nunca dura un año. Por eso hay que ajustarla al plazo real antes de entusiasmarse con el número.
Ninguno de los dos es "mejor" en abstracto: depende del contexto y de cuánto podés inmovilizar tu dinero.
Los tres factores que definen tu ganancia
Para entender el rendimiento plazo fijo que vas a obtener, hay tres variables que se combinan:- Capital invertido: el monto que depositás. A mayor capital, mayor ganancia en pesos, incluso con la misma tasa.
- TNA: el porcentaje anual que ofrece el banco. Es el dato "crudo" que hay que traducir a tu plazo real.
- Plazo en días: los días entre que constituís el plazo fijo y su vencimiento. En Argentina, el mínimo habitual es de 30 días.
Cómo calcular el rendimiento de un plazo fijo tradicional
La fórmula es simple y podés hacerla vos mismo con una calculadora: Interés = Capital × (TNA / 365) × Días de plazo Vamos a un ejemplo concreto. Supongamos que ponés:- Capital: $1.000.000
- TNA: 35% (0,35)
- Plazo: 30 días
Plazo fijo tradicional vs. plazo fijo UVA
Además del clásico, existe el plazo fijo UVA, que ajusta por inflación. Estas son las diferencias principales:| Aspecto | Plazo Fijo Tradicional | Plazo Fijo UVA |
|---|---|---|
| ¿De qué depende? | Tasa fija (TNA) | Inflación + tasa fija |
| Plazo mínimo | 30 días | 90 o 180 días |
| Cuándo conviene | Inflación estable o a la baja | Inflación alta o en alza |
| Riesgo principal | Perder contra la inflación | Sacrificar liquidez |
Rendimiento nominal vs. rendimiento real
Acá está el punto que más confunde a quien recién empieza a ahorrar:- Rendimiento nominal: es el que te muestra el banco, los pesos que ganás "a secas".
- Rendimiento real: es lo que te queda después de descontar la inflación del período. Es el número que realmente importa para saber si ganaste o perdiste poder de compra.
Alternativas para superar al plazo fijo
El plazo fijo suele ser la puerta de entrada de la mayoría de los ahorristas, y tiene sentido: es simple y conocido. Pero una vez que entendés cómo funciona el interés del plazo fijo, vale la pena mirar qué otras opciones existen para que tu dinero rinda un poco más sin sumar demasiada complejidad:- Lecaps: letras del Tesoro que suelen ofrecer una tasa efectiva superior, con liquidez diaria.
- Fondos Comunes de Inversión (FCI Money Market): te permiten un rescate casi inmediato, sin plazos de encaje.
- Cauciones bursátiles: colocaciones muy cortas en el mercado de capitales, de entre 1 y 15 días.
Conclusión
Como hemos visto, la TNA del plazo fijo no es la ganancia real. Para saber cuánto ganás en serio, tenes que ajustarla por los días de plazo y descontar la inflación del período. ¿Querés mejorar el rendimiento de tus pesos? Descargá la app de Alfy Inversiones, donde podés comparar plazo fijo, Lecaps y FCI, y elegir con toda la información antes de decidir. Nota: este artículo es de carácter informativo y no constituye una recomendación de inversión. Antes de tomar decisiones financieras, evaluá tu situación particular.¿Querés empezar a invertir? Abrí tu cuenta 100% online, sólo con tu DNI.
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